您可能會(huì)找到完美的投資房產(chǎn)，但在您購(gòu)買之前您需要獲得融資。許多人會(huì)去銀行，要求一個(gè)25 - 30年的還款期的傳統(tǒng)貸款。但在此之前，您應(yīng)該分析您的信用記錄，以檢查您是否有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)。與單純依靠傳統(tǒng)貸款相比，您有更多的選擇。例如，您可以兌現(xiàn)您家中的股權(quán)或?qū)で笸顿Y財(cái)產(chǎn)的所有者融資。
貸款投資房地產(chǎn)第一步：獲得傳統(tǒng)貸款
1、一起付定金。你不能依靠抵押貸款保險(xiǎn)來(lái)支付你的投資財(cái)產(chǎn)。因此，您將需要大約20-25％的大筆首付。
2、考慮一個(gè)鄰里銀行。如果你沒(méi)有大筆的首付，或者如果你的信用評(píng)分不是很好，小銀行可能會(huì)更靈活地借給你。本地銀行也可能對(duì)地方投資貸款有較強(qiáng)的興趣，所以它們是不錯(cuò)的選擇。
你可能對(duì)小貸方一無(wú)所知，所以你應(yīng)該盡可能多地進(jìn)行研究。問(wèn)問(wèn)你知道他們是否曾與銀行做生意。
你也可以在網(wǎng)上查詢。尋找評(píng)論。
3、收集必要的文書(shū)工作。在接近貸款人之前，你應(yīng)該把所需的文書(shū)工作放在一起。提前這樣做會(huì)加快這個(gè)過(guò)程。獲取以下內(nèi)容：
兩個(gè)月的銀行對(duì)賬單、前兩個(gè)月的投資賬戶和退休賬戶報(bào)表、最后兩個(gè)工資單、有關(guān)自雇收入的信息，例如最近兩年的納稅申報(bào)表或商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、駕照、社會(huì)保障卡、與破產(chǎn)，離婚或分居有關(guān)的文件（如適用）
4、與抵押貸款經(jīng)紀(jì)人合作。抵押貸款經(jīng)紀(jì)人將代表您與許多不同的貸款人申請(qǐng)貸款，并將比較利率。經(jīng)紀(jì)人也可以嘗試為您談判更好的條款。如果你忙于通過(guò)去許多不同的貸款人比較商店，使用抵押貸款經(jīng)紀(jì)人是一個(gè)好主意。
抵押貸款經(jīng)紀(jì)人不能免費(fèi)工作。您通常會(huì)支付約1％的貸款額。例如，如果你借了25萬(wàn)美元，那么你可以期望向抵押貸款經(jīng)紀(jì)人支付約2500美元。
您可以要求其他投資者或房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)介給經(jīng)紀(jì)人。在招聘之前，確保你面試的人，并問(wèn)他們有多少經(jīng)驗(yàn)，他們提供什么樣的服務(wù)。
5、比較貸款。如果你不想和抵押貸款經(jīng)紀(jì)人一起工作，那么你需要了解家庭融資的基本知識(shí)。你可能是以前借過(guò)的經(jīng)驗(yàn)豐富的專家。但是，如果您還沒(méi)有，那么比較貸款時(shí)請(qǐng)記住以下幾點(diǎn)：
利率。利率是貸款額的百分之一，作為借錢的特權(quán)。利率可以固定在整個(gè)貸款期限內(nèi)，也可以只是貸款期限的一部分。
折扣點(diǎn)。對(duì)于一些貸款，你可以支付點(diǎn)數(shù)，這將降低你的利率。
貸款期限。這是貸款的長(zhǎng)度。較短的貸款每個(gè)月都會(huì)花費(fèi)更多，但是您將會(huì)更快地支付并且利息更少。
起始費(fèi)用。這筆錢包括文件準(zhǔn)備，費(fèi)用和承保貸款的費(fèi)用。
6、尋求預(yù)先批準(zhǔn)。你應(yīng)該嘗試獲得預(yù)先批準(zhǔn)的貸款之前搜索屬性。請(qǐng)務(wù)必以書(shū)面形式要求預(yù)先批準(zhǔn)，因?yàn)橘u家可能希望看到您已獲得預(yù)先批準(zhǔn)。
7、別忘了其他隊(duì)員。購(gòu)買投資性房地產(chǎn)需要許多不同專業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)。你應(yīng)該盡早開(kāi)始組裝你的團(tuán)隊(duì) - 甚至在你融資之前。您可能需要以下人員的幫助：
會(huì)計(jì)師，可以幫助您了解投資稅收策略。
房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人可以幫助您簽署適當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)合同。
律師可以幫助您保護(hù)您的資產(chǎn)，例如通過(guò)組建有限責(zé)任公司來(lái)持有財(cái)產(chǎn)。
保險(xiǎn)代理人
貸款投資房地產(chǎn)第二步：使用其他財(cái)務(wù)選項(xiàng)
1、在你家使用股權(quán)。您可能可以使用您當(dāng)前住宅的股權(quán)購(gòu)買投資房產(chǎn)。一般來(lái)說(shuō)，你可以借用你家的80％左右的價(jià)值。你可以通過(guò)不同的方式獲得家中的資產(chǎn)，例如：
你可以得到一個(gè)房屋凈值信用額度（HELOC）。貸款人會(huì)批準(zhǔn)您的信用額度，并使用您當(dāng)前的房屋作為貸款的抵押品。信貸可用于一定的時(shí)間。在這個(gè)抽簽期結(jié)束時(shí)，你必須償還貸款。
你也可以得到一個(gè)兌現(xiàn)再融資。貸款人將向您支付抵押貸款與房屋價(jià)值之間的差額，但通常限于房屋價(jià)值的80-90％。例如，如果您的抵押貸款余額還有20,000美元，但您的房屋價(jià)值為22萬(wàn)美元，則可以提供20萬(wàn)美元。你可以得到20萬(wàn)美元的80-90％（160,000-180,000美元）。這個(gè)選項(xiàng)的利率通常比HELOC低。
如果您不能償還貸款，HELOC和現(xiàn)金再融資都會(huì)使您的房屋面臨風(fēng)險(xiǎn)。出于這個(gè)原因，你應(yīng)該仔細(xì)考慮，然后再把房子的資產(chǎn)用于投資。
2、獲得修復(fù)和翻轉(zhuǎn)貸款。如果你想購(gòu)買一個(gè)房產(chǎn)，以便翻新，然后迅速出售，你也許可以得到這種類型的貸款。貸款將是短期的，由財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。修復(fù)和翻轉(zhuǎn)貸款的利率很高，所以你需要快速翻新和銷售。
與傳統(tǒng)貸款相比，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)更容易獲得定額貸款。不過(guò)，放款人仍然會(huì)看你的信用記錄和收入。
貸款人也想知道修理后的估計(jì)價(jià)值，這可能會(huì)影響他們是否延期貸款和條款。
3、研究點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款網(wǎng)站。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款將投資者與愿意貸款的貸方連接起來(lái)。Prosper和LendingClub是兩個(gè)比較知名的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款網(wǎng)站。
點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸方將需要您完成一個(gè)應(yīng)用程序。他們看你的信用評(píng)分和信用記錄。[13]他們也可能有最低的信用評(píng)分，以符合資格。
您可能無(wú)法通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款獲得大筆個(gè)人貸款。然而，小企業(yè)通常可以借更多，所以如果你創(chuàng)建一個(gè)有限責(zé)任公司，那么你可能可以借到高達(dá)10萬(wàn)美元。
4、找到一個(gè)商業(yè)伙伴。您可能無(wú)法自行獲得貸款，在這種情況下，您需要考慮其他選擇。一種選擇是找到一個(gè)你可以投資的商業(yè)伙伴。
您將想要篩選任何潛在的業(yè)務(wù)合作伙伴，就像銀行會(huì)篩選您一樣。如果你指望合作伙伴幫助支付貸款，那么你將需要檢查他們的信用記錄和就業(yè)。
您還需要考慮如何持有投資性房地產(chǎn)。例如，最好創(chuàng)建一個(gè)有限責(zé)任公司，并且都是有限責(zé)任公司的所有者。該有限責(zé)任公司將持有投資房產(chǎn)的所有權(quán)。
5、考慮所有者融資。業(yè)主融資，業(yè)主借給你用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)的錢。有時(shí)業(yè)主只會(huì)出借一部分價(jià)格，然后用傳統(tǒng)貸款來(lái)補(bǔ)充。您應(yīng)該分析所有者融資的利弊。
所有者融資的好處是，如果您沒(méi)有完善的信貸或可用的大筆預(yù)付款，業(yè)主可能愿意出借。您和業(yè)主可以制定出您可以接受的貸款條款。
通常情況下，賣方的貸款將是短期（如五年）。在學(xué)期結(jié)束時(shí)，您有義務(wù)用“氣球支付”還清貸款。這通常意味著您需要獲得傳統(tǒng)的貸款來(lái)支付氣球費(fèi)用。你應(yīng)該分析你的信用，看看你是否有資格獲得傳統(tǒng)的貸款在不久的將來(lái)。
貸款投資房地產(chǎn)第三步：分析您的信用評(píng)分
1、獲取信用報(bào)告的免費(fèi)副本。您的信用評(píng)分對(duì)您獲得貸款的能力影響最大，因此您應(yīng)該獲得信用報(bào)告的副本。您每年都有權(quán)從三家國(guó)家信用報(bào)告機(jī)構(gòu)（CRA）獲得一份免費(fèi)的信用報(bào)告。您不應(yīng)單獨(dú)聯(lián)系CRA。相反，你可以使用下列方法之一從所有三個(gè)免費(fèi)的副本：
致電1-877-322-8228并請(qǐng)求報(bào)告。
訪問(wèn)http://www.annualcreditreport.com并提交請(qǐng)求的信息。
填寫年度信用報(bào)告申請(qǐng)表，網(wǎng)址為：https : //www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf。完成后，將表格提交給喬治亞州亞特蘭大市郵政信箱105281號(hào)郵政信箱30348-5281。
2、找到您的信用報(bào)告中的錯(cuò)誤。你應(yīng)該仔細(xì)看看你的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)任何可能降低你的信用評(píng)分的錯(cuò)誤。如果你的分?jǐn)?shù)低于740，那么你可能需要支付更多的借款。因此，你應(yīng)該盡一切可能來(lái)提高分?jǐn)?shù)。尋找以下錯(cuò)誤：
來(lái)自前配偶的信用信息、來(lái)自具有類似姓名，地址，社會(huì)安全號(hào)碼等的人的信用信息、不正確的付款狀態(tài)（例如，說(shuō)明你不是很晚）、一個(gè)拖欠帳戶多次報(bào)告、舊信息應(yīng)該從你的信用報(bào)告中刪除、一個(gè)不正確的被貸方關(guān)閉的賬戶、未能注意到拖欠償還的情況
3、考慮你是否應(yīng)該解決某些問(wèn)題。您的信用報(bào)告可能存在負(fù)面信息，您要解決。例如，您可能想要支付舊的收款帳戶。但是，在解決某些問(wèn)題之前，你應(yīng)該仔細(xì)考慮。
負(fù)面信息在一段時(shí)間后必須從您的信用報(bào)告中刪除。例如，收藏中的賬戶在七年后應(yīng)該會(huì)下降。如果這個(gè)帳戶是六歲，你可能想等待，讓它掉下來(lái)，而不是付清。
如果你需要幫助考慮做什么，那么你應(yīng)該咨詢一位律師誰(shuí)可以建議你。
4、修正錯(cuò)誤。您可以通過(guò)聯(lián)系每個(gè)CRA或?qū)懸环庑艁?lái)糾正錯(cuò)誤。為了保護(hù)自己，你可能應(yīng)該都這樣做。郵寄您的信件認(rèn)證的郵件，請(qǐng)求回執(zhí)。
