瑞士以其令人印象深刻的銀行系統(tǒng)而聞名，包括其傳奇的隱私政策。在瑞士，銀行家揭露銀行客戶的私人信息實(shí)際上是一種犯罪行為，對(duì)于希望隱瞞不義之財(cái)或貴重物品的人來(lái)說(shuō)，過(guò)去這是一筆巨大的折扣。
然而，在當(dāng)今世界，對(duì)于恐怖主義和走私的擔(dān)憂迫使瑞士當(dāng)局拒絕他們認(rèn)為涉及非法活動(dòng)的客戶。一些瑞士銀行現(xiàn)在也拒絕美國(guó)客戶，總的來(lái)說(shuō)，由于美國(guó)司法部的全面調(diào)查。
雖然瑞士的銀行可能不如其間諜電影和動(dòng)作驚悚片所描繪的那么令人興奮，但是它們?nèi)匀贿\(yùn)行得非常好，而且令人印象深刻的是私人的。每家銀行都有自己的設(shè)立賬戶的步驟，但了解您需要的基本信息和文件可以幫助您開始建立自己的瑞士銀行賬戶。
開設(shè)瑞士銀行賬戶第一步：選擇銀行和服務(wù)
1、了解您是否有資格申請(qǐng)瑞士銀行賬戶。許多銀行，即使在瑞士，現(xiàn)在也必須核實(shí)賬戶持有人的身份和所有收入來(lái)源。這是為了防止通過(guò)非法活動(dòng)獲得的錢存入瑞士銀行賬戶。
而由于美國(guó)司法部的逃稅行為，一些瑞士銀行拒絕與美國(guó)客戶做生意，因?yàn)閾?dān)心會(huì)產(chǎn)生法律后果。你居住在哪里，你為什么謀生可能會(huì)影響你是否有資格在瑞士銀行開立支票或儲(chǔ)蓄賬戶。
某些國(guó)家的公民禁止開設(shè)瑞士銀行賬戶。這可能是由于許多原因，例如官方的禁運(yùn)（例如像俄羅斯和伊拉克這樣的國(guó)家）和其他政治排除。
無(wú)論您的國(guó)籍和收入來(lái)源如何，如果您被認(rèn)定為“政治暴露”的人 - 曾經(jīng)卷入丑聞或聲名狼借的人，您的瑞士銀行賬戶申請(qǐng)可能會(huì)被拒絕。銀行會(huì)擔(dān)心，如果這類人成為客戶，他或她可能會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)構(gòu)成極大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、找到滿足您需求的銀行。瑞士約有400家銀行，不過(guò)瑞士聯(lián)合銀行和瑞士信貸集團(tuán)等兩家銀行在瑞士銀行的投資幾乎占了一半。決定選擇哪家銀行的最大因素之一就是你在銀行尋找的東西。比較各種頂級(jí)銀行的政策和投資機(jī)會(huì)可以幫助您檢查每家銀行的利弊，找到適合自己的銀行。
如果隱私是一個(gè)因素，考慮與你的國(guó)家沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的銀行。大多數(shù)銀行都受特定分支所在國(guó)家的法律的管轄，而不受總部國(guó)家法律的管轄。
請(qǐng)注意，除非銀行獲得了合格中介（QI）的身份，否則如果賬戶持有人是美國(guó)公民，則該銀行可能必須向美國(guó)國(guó)稅局報(bào)告賬戶的所有者和從美國(guó)收到的所有資金。
3、選擇一個(gè)帳戶類型。瑞士銀行有許多不同類型的銀行賬戶。某些銀行賬戶要求最低存款金額，最低賬戶余額和其他資格因素，比較您感興趣的各種帳戶的要求，找到最適合您的理財(cái)需求的帳戶。
一些銀行要求客戶使用瑞士法郎（CHF）。其他的則允許使用美元，歐元和來(lái)自世界各地的其他形式的貨幣。請(qǐng)與您希望開展業(yè)務(wù)的銀行聯(lián)系，查看他們接受的貨幣形式（如果交換為其他貨幣是您所關(guān)心的）。
最秘密的帳戶之一就是所謂的編號(hào)帳戶。這些帳戶嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不是“秘密”或“匿名”帳戶。某些高級(jí)銀行員工將知道賬戶持有人的身份，但這些賬戶仍然提供一定程度的隱私，因?yàn)橛芯幪?hào)的賬戶要求銀行只在任何和所有的賬戶信函中使用賬戶號(hào)碼。然而，這些帳戶往往有一些限制，維護(hù)一個(gè)編號(hào)帳戶可能會(huì)帶來(lái)多達(dá)2000瑞士法郎的年費(fèi)。
值得注意的是，一些瑞士銀行不愿意為外國(guó)公民提供普通的儲(chǔ)蓄賬戶。相反，瑞士銀行專注于為外國(guó)公民提供投資機(jī)會(huì)和理財(cái)專業(yè)。
開設(shè)瑞士銀行賬戶第二步：打開投資帳戶
1、訪問(wèn)銀行分行或代表處。有意開立瑞士銀行賬戶的客戶必須親自或通過(guò)代表訪問(wèn)銀行業(yè)務(wù)分行。如果派代表出席會(huì)議，該代表將不得不為自己和他所代表的人提供文件。由于嚴(yán)格的銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)原則，銀行賬戶不能在線開戶，因?yàn)槟壳斑�沒(méi)有辦法在線驗(yàn)證潛在客戶的身份或收入來(lái)源。
某些銀行可能會(huì)允許您通過(guò)郵件完成此過(guò)程。您的官方政府頒發(fā)的護(hù)照復(fù)印件必須經(jīng)過(guò)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，并發(fā)送至您希望與之開展業(yè)務(wù)的銀行。
2、提供必要的文件。像世界上大多數(shù)銀行一樣，瑞士銀行需要核實(shí)希望開設(shè)新賬戶的客戶的身份和收入來(lái)源。出于這個(gè)原因，大多數(shù)銀行要求潛在客戶親自與銀行代表見面以完成驗(yàn)證過(guò)程。
客戶可能被要求提供有效的護(hù)照作為識(shí)別手段。
銀行代表可能會(huì)要求提供文件來(lái)核實(shí)收入來(lái)源。例如，銀行代表可以要求提供一份合同的副本，證明房屋已被出售以獲得有關(guān)款項(xiàng)，或從證券銷售收據(jù)，或從過(guò)去曾與之開展業(yè)務(wù)的銀行的驗(yàn)證聲明。
銀行可以通過(guò)郵件發(fā)送某種類型的信件來(lái)驗(yàn)證潛在客戶的列出地址。
3、填寫必要的文件。與其他銀行賬戶一樣，潛在客戶必須填寫表格和申請(qǐng)材料。由于瑞士銀行的安全和國(guó)際上為逃稅行為負(fù)責(zé)的壓力，文書工作過(guò)程可能相當(dāng)長(zhǎng)。一位瑞士銀行專家報(bào)告說(shuō)，外國(guó)投資者開設(shè)瑞士銀行賬戶所需的文書工作量可能超過(guò)100頁(yè)。
4、滿足最低投資要求。每家銀行對(duì)個(gè)人所需的最低存款/投資都有不同的要求。有時(shí)同一家銀行內(nèi)的各種類型的賬戶可能有著截然不同的要求。一些銀行（和賬戶類型）的最低存款/投資總額為數(shù)百萬(wàn)美元。
許多私人銀行不接受新的客戶，除非客戶愿意投資至少250,000瑞士法郎（265,896.64美元，或230,704.37歐元）。不過(guò)，瑞銀（UBS）和瑞士信貸（Credit Suisse）等一些銀行將接受5萬(wàn)瑞士法郎以下（53179.33美元或46140.87歐元）的投資。[15]請(qǐng)與您有興趣投資的銀行聯(lián)系，了解有關(guān)其最低要求的更多信息。
開設(shè)瑞士銀行賬戶第三步：打開個(gè)人帳戶
1、訪問(wèn)銀行分行或代表處。所有希望在瑞士開設(shè)銀行賬戶的瑞士人都需要與銀行代表見面。最好做好這些安排，盡快建立銀行賬戶。如果可能的話，在您將要離開的國(guó)家/地區(qū)關(guān)閉舊銀行賬戶之前，訪問(wèn)瑞士銀行分行可能會(huì)有幫助。
一些外籍人士在沒(méi)有銀行賬戶的情況下可能難以確保他們的住房，但他們也可能難以在沒(méi)有地址的情況下開設(shè)銀行賬戶。
居住在瑞士境外的潛在客戶希望開立瑞士銀行賬戶但不能親自前往分行，可以通過(guò)郵件申請(qǐng)一個(gè)申請(qǐng)包。潛在客戶提供的文件需要由公證人，瑞士銀行的雇員或瑞士銀行愿意合作的代理銀行的雇員進(jìn)行認(rèn)證。
2、獲得一個(gè)客戶經(jīng)理。大多數(shù)瑞士銀行都會(huì)指派一名個(gè)人客戶經(jīng)理與每位客戶合作，記住您的客戶經(jīng)理是否適用于所有未來(lái)的銀行交易。詢問(wèn)您的客戶經(jīng)理的聯(lián)系信息，包括他的電子郵件地址和銀行直撥電話。
在主要城市的銀行分行往往至少有一個(gè)說(shuō)外語(yǔ)的客戶經(jīng)理，包括英語(yǔ)。否則客戶經(jīng)理很可能會(huì)流利地使用瑞士的四種主要語(yǔ)言之一：德語(yǔ)，法語(yǔ)，意大利語(yǔ)或羅曼什語(yǔ)。如果您知道您需要一位客戶經(jīng)理，他說(shuō)的不是瑞士主要語(yǔ)言的語(yǔ)言，最好先打電話，并做好必要的安排。
3、提供必要的文件。像世界上大多數(shù)銀行和金融機(jī)構(gòu)一樣，希望開設(shè)個(gè)人賬戶的新客戶需要提供證明客戶身份和收入來(lái)源的文件。
新客戶將被要求驗(yàn)證他們的身份和地址。如果您的身份證不能反映您當(dāng)?shù)氐娜鹗康刂�，您可能需要提供簽署的租約副本。
有些銀行會(huì)要求一個(gè)新客戶來(lái)驗(yàn)證他的專業(yè)地位。銀行也可能要求新客戶出示任何相關(guān)的工作合同和納稅申報(bào)表作為就業(yè)驗(yàn)證過(guò)程的一部分。顯示就業(yè)證明可以幫助銀行知道存入賬戶的錢不是來(lái)自非法活動(dòng)。
4、了解州的要求。瑞士有20多家銀行是州級(jí)銀行，這意味著他們只與每個(gè)銀行所在的州的居民做生意。如果您在州立銀行開設(shè)個(gè)人賬戶并轉(zhuǎn)移到另一個(gè)州，您可能會(huì)被要求將您的賬戶轉(zhuǎn)到相應(yīng)的州。對(duì)于在瑞士國(guó)家銀行開立賬戶的客戶來(lái)說(shuō)，這不成問(wèn)題。
5、預(yù)計(jì)支付費(fèi)用和收費(fèi)。大多數(shù)瑞士銀行收取個(gè)人賬戶的月度維護(hù)費(fèi)，并可能收取信用卡或Carte Maestro（借記卡）的額外費(fèi)用。
個(gè)人賬戶的月費(fèi)一般在10到30瑞士法郎（CHF）之間，但客戶通�？梢酝ㄟ^(guò)轉(zhuǎn)換電子銀行對(duì)賬單，向銀行取得抵押貸款或存入相當(dāng)數(shù)量的把錢存入那個(gè)賬戶。
信用卡和Carte Maestros的年費(fèi)一般為3瑞士法郎。
開設(shè)瑞士銀行賬戶第四步：在瑞士銀行賬戶中存取資金
1、了解您的稅務(wù)要求。這對(duì)于開設(shè)瑞士銀行賬戶的美國(guó)公民來(lái)說(shuō)尤為重要，盡管它也適用于其他國(guó)家。美國(guó)公民無(wú)論在銀行賬戶中選擇什么，都需要：
文件表格1040，附表B，第三部分，聲明您正在開設(shè)一個(gè)外國(guó)銀行賬戶。在每年的6月30日之前提交TD F 90-22.1表格，通知IRS在前一年任何時(shí)間任何超過(guò)$ 10,000的外國(guó)賬戶的所在地。
2、要求Carte Maestro。Carte Maestro本質(zhì)上是由您的銀行發(fā)行的借記卡。它可以用來(lái)在大多數(shù)商店提取現(xiàn)金或完成購(gòu)買，但小城鎮(zhèn)和村莊的商戶可能只有現(xiàn)金政策。
3、請(qǐng)求信用卡。許多瑞士銀行可以向感興趣的客戶發(fā)行信用卡。不過(guò)，客戶可能需要向銀行提供一筆押金，通常是每月最高信用額度的一倍至兩倍，以防止客戶提起拖欠的費(fèi)用。如果信用卡取消，客戶已經(jīng)支付了使用該卡所收取的任何費(fèi)用，該押金將退還給客戶。
4、使用旅行支票。旅行支票并不總是提供最好的匯率，但對(duì)于海外客戶來(lái)說(shuō)，這些支票是非常寶貴的，因?yàn)槿绻麃G失或被盜，它們可以很容易地被替換。此外，旅行支票讓客戶關(guān)心的安全開展業(yè)務(wù)，使交易不影響他們的銀行帳戶的隱私。
有私人瑞士銀行賬戶的投資者如果隱私問(wèn)題可能希望避免借記卡或支票簿。無(wú)論您何時(shí)寫支票或使用借記卡，它都會(huì)創(chuàng)建一條可追溯到您銀行帳戶的路徑。如果你想維護(hù)一個(gè)秘密賬戶，發(fā)一張借記卡或支票簿是一個(gè)很容易被發(fā)現(xiàn)的方法。
5、自信地關(guān)閉您的帳戶。如果由于任何原因，您需要關(guān)閉您的賬戶或收取您的投資，大多數(shù)瑞士銀行允許您這樣做，沒(méi)有任何限制或費(fèi)用。這讓很多客戶充滿信心，知道在緊急情況下可以投資。
