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2016,我們?yōu)槭裁葱枰M赓Y產(chǎn)配置?

來源:歐洲購房網(wǎng)作者:歐洲購房網(wǎng)時(shí)間:2016/3/3

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你知道近期全球經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了哪些逆轉(zhuǎn)么?春節(jié)期間,全球市場動(dòng)蕩,全球風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格大跌,黃金、國債、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等傳統(tǒng)避險(xiǎn)資產(chǎn)備受追捧。有些人是出于理性選擇,有些人是盲目跟風(fēng),還有一些人還在“持幣觀望”。這些人多半是在猶豫一個(gè)問題:海外資產(chǎn)配置,是否是今天中產(chǎn)階級(jí)理財(cái)所必須的?

 

這要從幾個(gè)方面來分析:

海外資產(chǎn)配置:中國只是剛剛起步


如果做一個(gè)橫向比較,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)中國人海外資產(chǎn)配置比例并不高。發(fā)達(dá)國家家庭海外資產(chǎn)配置目前約為15%左右,某些國家甚至更高,比如新加坡,由于自身市場太小,資本市場又發(fā)達(dá),足不出戶就可以全世界投資,所以比例更是高達(dá)37%。而中國家庭的海外資產(chǎn)配置目前僅為4%~5% 左右。

 

也就是說,絕大多數(shù)中國家庭是沒有海外資產(chǎn)的。即便是中國的高凈值人群,海外資產(chǎn)配置比例也并不高。

 

資本逐利而動(dòng),沒有也不應(yīng)該有國界


今年,朋友圈、微博里都在發(fā):王健林又在國外砸錢啦!潘石屹帶著資產(chǎn)“外逃”啦!李嘉誠把錢都搬到歐洲啦!可大眾輿論卻將這些新聞引向了一場有關(guān)“愛不愛國”的大討論。其實(shí)這和愛不愛國,有沒有責(zé)任感,扯不上絲毫關(guān)系,純粹是資本的逐利行為。對于資本來說,沒有,也不應(yīng)該有國界。

 

如果你的資產(chǎn)超過一億美金,通常就需要family office來管理你的投資組合了,而這個(gè)投資組合是全球性質(zhì)的,澳洲的酒莊,新加坡的基金,美國的國債,香港的保險(xiǎn),倫敦的房產(chǎn)……只要是風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估達(dá)標(biāo),都會(huì)列在投資組合之內(nèi)。資產(chǎn)到了這個(gè)級(jí)別,一般來說都會(huì)有穩(wěn)定的收益和回報(bào),這也就是為什么處于世界TOP1%的富豪資產(chǎn)能夠一直積累、傳承,和其余的人不斷拉開差距。

中國家庭投資模式現(xiàn)狀:一直在擴(kuò)張

 

以房地產(chǎn)為例,早期,中國人投資房地產(chǎn)只關(guān)注家庭所在地的城市,但目前,已經(jīng)開始全國范圍內(nèi)投資。例如投資回報(bào)率比較高的北上廣深,以及海南、三亞、廈門、煙臺(tái)等這樣的旅游城市。

 

這是市場開放、信息公開、壁壘降低形成的必然趨勢,照這個(gè)趨勢發(fā)展下去,也必然從全國買房到全球買房。這已經(jīng)是現(xiàn)在進(jìn)行時(shí)了!中國人目前海外房產(chǎn)投資的增速成倍上漲,進(jìn)2014年就購買了超過300億美金的海外房產(chǎn)。



 

你愿意吃肉、喝湯,還是挨打?


從去年8月央行人民幣中間價(jià)浮動(dòng)以后,人民幣兩天之內(nèi)跌了4% ,11月,人民幣加入SDR,可能會(huì)持續(xù)走低。這個(gè)檔口,把人民幣資產(chǎn)換成海外資產(chǎn),是一個(gè)非常明智,也非常正確的決定。例如日元對美元跌了50%,人民幣還堅(jiān)挺,那么相當(dāng)于現(xiàn)在去日本買房打了五折,這就是為什么中國人這幾年去日本瘋狂買買買。

 

關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn),最近一年,中國的外匯管制越來越嚴(yán),尤其是最近半年,更是嚴(yán)查嚴(yán)打地下錢莊,限制“螞蟻搬家”式換匯,近兩個(gè)月,銀聯(lián)卡境外提現(xiàn)也開始受限……一系列的動(dòng)作和政策,都是要鎖死人民幣資產(chǎn)流出,因?yàn),人民幣資產(chǎn)正在以前所未有的速度出逃。

 

從來都是先跑的吃肉,后跑的喝湯,最后跑的挨打。8月11日之前把人民幣換成美元,8月11日后你就相當(dāng)賺了4%。隨著資本管制的嚴(yán)格,人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出國會(huì)越來越難。等到大多數(shù)人反應(yīng)過來,想要把辛苦錢轉(zhuǎn)出海外,會(huì)發(fā)現(xiàn),已經(jīng)來不及了!

 

最后聽李稻葵先生說海外資產(chǎn)如何配置?

 

清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任、清華大學(xué)經(jīng)管院博士生導(dǎo)師李稻葵先生說:

 

我長期以來一直呼吁,其實(shí)我呼吁了將近10年了:中國的投資者應(yīng)該在全球范圍內(nèi)布局自己的投資類型和產(chǎn)品,不能局限于一個(gè)地方。因?yàn)橹袊顿Y者已經(jīng)有大量資產(chǎn),所以投資者需要多元化的產(chǎn)品來對沖風(fēng)險(xiǎn),不僅要對沖個(gè)人的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn),還要對沖留給子女的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

 

我特別想強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是:投資者一定要有長遠(yuǎn)眼光。也許投資者將資產(chǎn)投到了歐洲,一年之內(nèi)負(fù)增長,但只要你認(rèn)定這個(gè)大方向沒問題,投資的是穩(wěn)定、定位不錯(cuò)、基礎(chǔ)資產(chǎn)沒問題的公司,就要堅(jiān)定不移持續(xù)下去,一定要有耐心,一定要長遠(yuǎn)。規(guī)劃國際化的資產(chǎn),一定是短期內(nèi)你不指望的錢,也就是把未來三四年內(nèi)你不用的錢分配到國外去。還需強(qiáng)調(diào)的是,對于投資于國外市場、境外市場的資金,你在短期內(nèi)不要太著急。將資金配置到國外是一個(gè)長遠(yuǎn)戰(zhàn)略,是一個(gè)長期的方向性決策,你需要慢慢的一點(diǎn)點(diǎn)地執(zhí)行,而不要被短期的信息、新聞、炒作所影響。

 

2016年投資的重點(diǎn)還是要跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密配合,一個(gè)重要的關(guān)注點(diǎn)是整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在調(diào)整,去產(chǎn)能、去庫存,這個(gè)過程會(huì)帶動(dòng)相關(guān)的實(shí)體企業(yè)并購、重組。還有一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)是:已經(jīng)低迷了若干年的一些產(chǎn)業(yè),例如鋼鐵、煤炭等由于并購、去產(chǎn)能,它的價(jià)格走勢可能在逐漸見底回升。

 

現(xiàn)在回到當(dāng)初的那個(gè)問題,想必,你已經(jīng)有答案了……2016年海外資產(chǎn)配置勢在必行!

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